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一分钟判断产品好坏深蓝保推出专业重疾险测评工具——“深蓝Mode

  众所周知,保险是一种很复杂的东西,找代理人怕被坑,自己买又不懂怎么选产品。尤其是重疾险,复杂的条款对保险小白来说就像是无字天书,更别说去专业地对比分析了,很多人可能也是受困于这个问题而迟迟没有配齐保障。

  为了解决这个痛点,帮助用户更快速直观地对比和挑选产品,深蓝保开发了一款专业的产品测评工具深蓝Model。它可以科学地量化保险责任,用两个精确的分值便能轻松对比产品的优劣,大大降低了决策难度。

  深蓝Model是深蓝保内部精算团队历时10个月,经过上百款产品测试后,开发出来的重疾险评分工具。

  其底层逻辑是通过保险产品精算定价的方式,搭建了一个完整的疾病理赔额框架,综合保障内容 、理赔额、疾病发生率、附加费用率等多种因素 来对重疾险产品进行评分,能做到一分钟判断产品好坏。

  “过去,大家在面对产品的各种保障时,可能根本分不清到底哪项是重要的,又该如何综合地评价一款产品。那即便是作为保险产品的专业测评人士,我们有时候也会陷入复杂的条款和数据对比中,需要花费很多时间来甄别、筛选和决策。”深蓝保测评人员如是说道。在此背景下,深蓝Model应运而生。

  这个测评模型最大的亮点在于,直接通过两个分值就能判断哪款产品更好,高效便捷且不带任何主观色彩。尤其是对于某些用肉眼看不出来差别的产品,用户难以抉择时,这种精确的评分就显得尤为关键。

  深蓝Model评分的两个维度分别是保障得分和性价比得分,分值越高,代表产品的保障越好、越值得选。以下图两款重疾险产品为例,从评分数据就能很直观地看出达尔文6号的性价比更高,超级玛丽6号的保障更好,用户便可以参考这两个分值再结合自身情况做决策。

  据悉,早在去年8月份,深蓝保便启动了深蓝Model的开发工作,开发团队涉及精算、产品、编辑等多个部门,期间经过3个版本的优化迭代,上百款产品的测试验证,最终才将这一测评模型打造完成。

  虽然深蓝Model最终只呈现两个分值,但背后的评分逻辑却都是有科学依据的,核心主要有以下3个因素:

  ②其次,根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》、《中国人身保险业经验生命表(2010-2013)》等官方数据,确定每块责任所占的比重;

  ③考虑 0-105 岁的各个年龄,重疾险理赔的概率及金额,评估保障期限对得分的影响。

  最终,深蓝Model将结合以上因素,用一套科学的公式计算出产品的保障得分和性价比得分。由于此模型的底层逻辑比较复杂,深蓝保官方也有出详细的文章介绍,里面包括具体的计算方法和评分思路等内容,方便用户做进一步的了解。

  熟悉深蓝保的朋友都知道,他们一直是采用表格的方式,那深蓝Model上线后是否意味着会舍弃掉以前的测评方式?对于这个问题,深蓝保负责人解释道:“并不会,深蓝Model只是测评方式的一次优化和升级,还是会和表格一起使用。表格展现的信息更全面详细,深蓝Model的结论更精确,两者互为补充。”在深蓝保近期发布的测评文章中也可以看到,他们在使用深蓝Model的同时也保留了原来的表格测评形式,方便满足用户的不同需求。

  近几年开展测评的保险中介机构越来越多,市面上也不乏其他测评模型,但或多或少都存在一些弊端。有的测评维度太过简单,得出的结论不够准确全面;有的测评逻辑太过复杂,用户难以理解,无法产生信赖感。而深蓝Model至少目前看来,在各方面的表现都是比较优秀的,既简化了测评过程,又提升了测评专业度。

  作为最早开始产品测评的机构之一,深蓝保始终扮演着行业开拓者的角色,此次打造深蓝Model对深蓝保自身来说是一次自我革新,对用户来说,降低了决策难度,对行业来说也是对固有测评模式的打破,甚至将会重新定义专业测评的标准。

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