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世界瞬息万变不理财就等于财富缩水《新中产家庭理财第一课》第1

发布日期:2021-08-16 23:45   来源:未知   阅读:

  原标题:世界瞬息万变,不理财就等于财富缩水《新中产家庭理财第一课》第1讲

  要避免财富缩水,为未来的收入不确定性做好准备,除开源节流以外,另一种方法就是学会“以钱生钱”。本书是为新中产家庭以及新晋白领量身定制的理财入门宝典。作者以简洁易懂的文风,帮助有忧患意识但理财基础薄弱的读者首先实现理财观念上的“脱贫”,同时又详细地讲解了诊断家庭财务状况的方法,深入介绍了基金、股票、债券等各种理财工具的特点,为读者指出了不同人生阶段应采取的理财策略,帮助读者从容应对不同人生阶段中可能遇到的各类财务问题。

  大家好,我是书森,欢迎来到今天的读书会。在开始理财之前,我们需要先了解金钱的规律。为什么这个世界的财富是这样分布的?为什么有一些人赚钱似乎非常容易,而有人辗转忙碌还挣不到钱?人与人之间财富差距能够简单归结于社会分配不公吗?为什么一个人的财富水平常常跟他的负债水平一致,而和工资收入关系不大?为什么20年前买房的人都发财了,仅仅因为过去20年里房价一直在涨吗?为什么我们周围很少有人靠炒股发财,而真正实现财富成功的人,绝大部分都是靠做企业起家?

  所有的这些现象背后都有一只看不见的手在发挥着作用,这只看不见的手就是财富的运动规律。所以,我们要想获得财富上的成功,就必须真正了解财富的运动规律,这样才能把握财富,运用财富,最终实现财富的增长。

  今天的「森财之道」读书会要为您介绍的就是《新中产家庭理财第一课》,懂点“钱”,你能过得更体面——

  我们理财时会将现在赚到的钱留一部分到以后再用,但是这种把金钱在使用时间上延后的行为会产生一个问题——钱的购买力会下降。一笔钱的实际购买力会随着时间的推移不断地下降,这种现象叫通货膨胀。

  如果没有通货膨胀,理财就很简单:只需要把该省的钱省下来即可。但因为存在通货膨胀,如果你只是简单地把钱省下来,那么就会发现自己变得越来越穷。

  幸运的是钱能够生钱,即金钱可以具有复利效应。通货膨胀让我们同样一笔钱的购买力随着时间的推移按照指数缩减,但复利效应又可以让钱的数量随着时间的推移按照指数增加。

  所以,对抗通胀最有效也是唯一的方式,就是通过投资使你的财富在数量上实现复利的增长。

  我们在做一项投资的时候,获得的收益其实包括了两个部分:一个部分叫做无风险收益;另外一个部分是因为我承担了风险而获得的额外收益,也称作风险收益。

  无风险收益大约等于通货膨胀水平,或者比通胀高一点。比如购买国债,可以算是无风险,那么其中的收益就可算作无风险收益。而风险收益是与风险的程度相对应的,风险程度越高,风险收益就应该越高。

  为什么把钱放在不同的地方,收益水平会不一样呢?一个显而易见的原因是风险程度不一样。但这只是一个表象,本质上来说:投资获取收益是因为投资的过程创造了价值,这个新创造出来的价值就应该由投资者分享,所谓获得投资的收益就是分享创造的价值。价值的创造只存在于生产的环节,所以想要获得收益,一定要把钱和生产的环节联系起来。

  这就是投资能够获取收益的根本原因。而且这样的收益是按照复利的方式进行增值,2020年香港马会王中王四不像图,其速度往往比一般人想象的要快很多。

  我们可以用自由指数来衡量我们与财务自由的距离。自由指数是被动收入与总支出之比。如果比值大于1,理论上代表我们实现了财务自由;反之,就意味着我们离财务自由还有差距。如果想要实现财务自由,就要努力增大这个比值。

  理财的目标就是将以劳动性收入为主要经济来源的生活方式逐渐转变为通过被动性收入来获得自己想要的生活,即学会用钱来赚钱。

  生活方式的变化、生活空间的变化、各类风险等都会使得消费水平急剧提高,从而影响财务自由指数,所以真正的财务自由与拥有长期稳定的、可以对抗任何市场风险的被动性收入休戚相关。

  进行全面的资产配置,就是为了应对我们自身面临的各种风险,防止市场的不测风云,香港六会彩论坛使我们的被动性收入更稳定。现在金融工具和理财规划的价值也就在于此。

  我们通过把积蓄投入各类投资产品,参与到创造财富的循环中,从而分享收益,使积累下来的资金不断累加。时间将使我们投资的种子长成参天大树,日久天长,一样能使财富增长到预期状态。

  使用资产是你拿来用的资产,比如你自己住的房子、你开的车子、你家里的红木家具等。通常情况下,大家不要太介意使用资产的涨跌。但在家庭规划当中,使用资产占整个资产的比例问题却是极其重要,因为使用资产的比例高了,那么你的投资资产和保障资产比例相应就会降低。

  保障资产指的是储存的现金、应急金、各种保险,特别是用于应对各类风险的消费型保险。保障资产是为了应对未来的不时之需而储备的资产,对这类资产收益不是考虑的主要内容,其收益率一般最多能够对抗通胀。

  除了使用资产和保障资产以外,还有一类资产,这类资产没有别的目的,就是为了用来挣更多钱,这一部分就叫投资资产。

  所以我们做家庭资产配置时,第一个要解决的就是合理分配使用资产、保障资产、投资资产比例的问题。这三者的比例需要结合每个人的特点、年龄阶段和家庭结构来分析。也要结合总体经济环境,在经济景气好的时候可以多配置一些投资资产,在经济下行的阶段,保障资产的比重就应该增加。

  理财规划是一门系统的科学。它实际上就是整合一个人的财务资源,最终达到他的财务目标。如果我们用一个数字方程来表述的话,这个方程的应变量是人生不同阶段的财务目标,自变量就是他拥有的财务资源。

  一个人拥有的财务资源无非就是他的收入减去支出,再利用结余进行投资而获取的投资性收入。我们要设计好自己的财务资源,以合适的收入以及合适的投资组合,来实现一定的投资收益目标,最终使财务资源与我们的财务目标相等。我们将这个等式称为“个人理财的基本方程式”。

  但是这个方程式的解有两个边界条件,一个是内因,就是个人的情况,包括个人的消费习惯、赚钱能力、风险偏好、家庭结构等。另一个是外因,就是我们每个人所处的经济环境,更大来说是我们所处的社会生态,它不仅包括我们的金融市场、投资市场、经济状况,还包括法律环境、税收制度。这些都会对我们每一个人的理财产生重大影响。

  财富快速增长的时代已经过去,接下来我们的财富将会出现一波调整。调整以后,中国人的财富还会再次进入新的牛市,但也一定将是缓慢的波浪式的上升过程,这就是我们未来所处的整体经济环境以及由此决定的中国人未来的财富前景。

  好了,今天关于徐建明的《新中产家庭理财第一课》的内容就讲到这,下一期的读书会中,书森将继续为您讲述本书的实战篇,告诉您如何花钱以及体面生活的理财技巧。

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